“以房养老”VS提早落袋为安，你会点拣？

房子与养老一直是大众关心的话题，日前记者到第五届中国国际老龄产业博览会走了一圈，重点看养老地产。全国老龄办宣传部长刁海峰接受本报记者采访时也谈到“以房养老”的问题。他介绍，逆向按揭的“以房养老”在国外已有多年实践，新加坡推行得较好。“以房养老”在国内试点推行时遇到传统观念的阻力，老人家看重“老房子”，担心住房做逆向抵押后，未来会出现难以把控的风险。故此，老人家对“以房养老”的接受程度还有待提高。刁海峰认为，老人家筹措养老资金应该提倡多种方式，他也看到在北京和上海等地有老人家把房子卖掉，拿着几百万元作为未来几十年的养老费用，这种也不失为一个办法。

选择“以房养老”还是落袋为安提前套现，对大部分人来说是差别在于房屋套数的多少。如果只有一套房屋，又想维持退休前的生活水平，除了社保退休金外，势必要再增加一点收入。故此，把自住房屋做逆向按揭，可以实现长者退休安享晚年的愿望。如果长者在退休前置下两三套房屋，那么养老的回旋余地就比较大。目前市中心学区房不少成交都是来自于老年人卖房或换房，他们把两套楼梯楼出售，再换一套电梯楼；有的则是卖出手头的楼梯楼，与子女一起居住，卖房后充足的现金或是可以做理财，或是资助子女再购房。

房屋在百年之后留给子女后代，这或许是上一代人的“终极念想”，不过从记者接触的老人家或者中年朋友，大家的观念已较以前有所放宽，不再执着于身后要留给后代什么东西，而是较为关注当下的生活质量。老人们虽然想给子女住房安全保障，但同时也担心下一代“拥有房产，失去奋斗”。房屋不进行出租买卖或抵押按揭，只能是“不动产”，看到的也只是纸面财富而已，唯有“动起来”才可以给业主带来现金流，这点也越来越成为老人家的共识。

不少老人希望晚年生活提高质量，在方便走动的时候可以到各地去旅游短住，因此也催生了“候鸟养老”的产业。一些公司推出分时度假的产品，以购买若干年居住权的做法，一次性收取会员会费，让老人们可以在全国各地的旅游风景区轮流短住一段时间。不过，“候鸟养老”对营运机构的管理和风险控制要求比较高，老人家一不留神就有可能“入坑”，落入“非法集资”的圈套。目前旅游订房产业非常发达，各地民宿也如雨后春笋般涌现，长者们不需要付出高额费用锁定度假房，“说走就走”可以给自己更大自由。

话说回来，长者随时说走就走去旅行的，背后也是需要有充足的现金流，这些钱是由房屋逆向按揭而来还是提前套现房屋，这个问题恐怕应该在退休前就要想清楚。