关注老年金融市场：需要的不只在柜台上放个老花镜

民政部公布的《2015年社会服务发展统计公报》显示，截至2015年底，我国60岁及以上老年人口22200万人，占总人口16.1%。其中65岁及以上人口14386万人，占总人口10.5%。

庞大的老年人口，使得老年产业未来具有很大潜力。全国老龄委的数据显示，我国老年产业的规模到2020年和2030年分别达到8万亿元和22万亿元，对GDP拉动分别达到6%和8%，产业愿景十分可期。而在国家鼓励的六项老年产业中，健康管理、康复护理、家政服务、文化教育和宜居服务，已经有不少企业涉及其中，而老年金融理财业，仍处于市场培育阶段。

事实上，随着时代变化，我国老年人的构成也在发生变化。与2000年相比，2015年的老年人口中，未上过学的下降了23.2个百分点，初中和高中文化程度的上升了14.3个百分点。具有大专以上文化程度的老年人群体，也已经不是一个小数字了。

要知道，就算是1977年恢复高考后的前三届大学毕业生，一代“天之骄子”也部分步入退休年龄。这一群体曾经一度是经济社会的中坚力量，也积累了包括房产、存款在内的一定数量的资产，步入老年之后，如何让自己积累的财产保值增值，成为不可回避的需求。老年人和银行打交道，早已不是在每月固定日期会搬着小板凳等银行开门领退休金。在银行大户室里，在股票交易所大厅里，白发苍苍的老人在子女或工作人员的帮助下签字，已经稀松平常。

老年人所需要的金融服务往往与年轻群体不同。在金融理财倾向上，往往喜欢风险性低的项目，偏好储蓄。而在服务模式上，老年人行动不便，对互联网等新事物接受能力不足，使得他们对基层网点的便捷程度和服务人员的耐心程度要求更高。另外，养老金的周期性发放，使得老年人理财具有周期性特点。

最关键的是，当下银行、保险和相关金融公司的金融理财产品，往往是基于年轻人的理财需求设计的，未能满足老年人的低风险、高保值需求，结果导致老年人宁愿把钱存入定期存折，也不愿意投入到他们看起来风险较大的金融市场。

老年金融市场面临的问题，不只是相应产品缺乏，还有市场规范性较差。现阶段，老年人在投资理财过程中被骗的报道时常见诸报端，个别人利用老年人对于金融知识和业务操作流程的不了解，特别是对互联网金融操作方式的不熟悉来行骗，使得老年人对金融产品，特别是互联网金融产品安全感不高。

促进老年金融理财市场健康发展，一方面要提升金融机构对老年人的服务能力，增设无障碍和便捷设施等；另一方面，则需要完善现有法规，丰富业务操作渠道，切实保障老年人的理财安全。

而对于金融机构而言，则需要对不同收入情况的老年群体进行详尽的市场调查，了解老年人对金融产品的需求点在哪里，设计开发能够融合健康、养老辅助功能的产品，提升工作人员对老年人的服务水平。

老年金融市场从理论上说是蓝海，但要让老年人愿意理财、敢于理财，最终能从理财中尝到甜头，需要的不只是在柜台上放一个老花镜。