保险业第三套生命表发布 养老类产品价格或有所提高

28日，中国保监会发布了我国保险业第三套生命表——《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》，并于2017年1月1日起正式使用，可作为保险公司产品开发新的参考依据。

保险业经验生命表是指中国保险公司依据一段时期内被保险人实际的死亡统计资料编制的生命表，并随死亡率改善而适时更新调整。经验生命表广泛应用于寿险产品定价、风险管理等各个方面，也就是说生命表对于保险公司特别是人身寿险业务有着重要意义。

保监会寿险部主任袁序成告诉记者，第三套生命表与第二套生命表相比，被保险人群的死亡率得到明显改善，其中男性和女性寿命分别提高2.8岁和3.7岁。

新生命表的使用是否会影响寿险产品的保费？寿险产品定价遵循三元素定价法，即预定利率、预定费率和预定死亡率三个参数，其中预定死亡率对大部分产品影响不大，而且各家保险公司的目标市场和定位人群不同。“对不同类型产品，利率是最大影响，其次才是死亡率。对不同费率产品占比也不同，比如长期的产品和中短存续期产品影响不同，不同的时间点影响也不同。”保监会人身保险监管部主任袁序成表示，保险公司也拥有充分选择的权利，除选择使用新生命表以外，保险公司也可以继续使用老生命表。

中国精算师协会秘书长王证指出，产品定价由于各家保险公司战略和定位不同，不同产品之间也差异较大，因此，第三套生命表对各家寿险公司影响也不相同。总体而言，风险保障业务占比较高的，受第三套生命表影响会相对高一些，但实质影响也不大。保险公司一位精算师告诉记者，新生命表使用后，可能养老类产品价格将有所提高。

目前国内人身保险业使用的第二套生命表发布于2005年底，而10年来中国人口死亡率发生了明显变化，保险产品类型也日益多元，原有的养老和非养老两张表难以满足产品精细化定价的需要。据了解，中国精算师协会于2014年启动了“中国人身保险业第三套经验生命表编制项目”。项目组历时两年多工作，完成了第三套生命表的编制，并通过了国内外权威专家评审。