退休养老规划引热议 专家建议越早越好

随着延迟退休渐行渐近，不同年龄段群体采取不同策略进行养老规划已经势在必行。在此风口上，一款基于微信端的退休养老规划计算器悄然推出，引发极大反响。

退休养老引热议

是一款什么样的计算器？为什么会引起如此大的反响？

7万多人参与测试，超过80%的人都表示其测算结果超乎想象。上海的王先生向记者透露：“朋友圈看到大家都在测，养老金要几百万看着很吓人的。我自己算了下，也要300多万！”

王先生随后向记者展示了这款养老规划计算器，操作并不算复杂，只需要根据自己的需求输入一些数字，最后就可以得出养老的资金缺口。王先生表示，做理财师的朋友帮他一起核算过，“虽然计算器还是比较科学的，但这结果却让我始料未及。”

对于王先生反映的问题，记者联系了该计算器的开发及运营商。负责人表示，这款计算器主要是针对理财师设计的，一般市民建议在理财师的指导下使用。另外，关于用户提到的最后显示养老缺口很大的问题，一个是因为养老的时间比较长，一般退休后还有二三十年的时间是需要不断支出的，二是因为通胀的作用会让生活成本不断提高。

未富岂能先老？

其实，养老需要多少资金因人而异。每个人的需求不同，各地的消费水平和生活成本也有所差异。大家对养老计算器的争议，更多的是对养老规划的争议。这与中国“未富先老”“未备而老”的基本国情息息相关。

反应到现实中：一是，绝不多数人将养老想得过于遥远，错过了“早规划”的好时机；二是，等到真的面临养老，至少90%的人无法在短时间内填补巨大的养老资金缺口。

网络有言，“社保准备一点，儿女孝敬一点，自己储备一点，商保补充一点”，四点就能养老无忧。然而现实却很骨感。数据显示，目前中国老年人70%依赖子女养老，20%能独立生活，只有10%能自由地生活。再加上社会养老金4万亿元的缺口，以及持续不下的通货膨胀率，社保和一般的储蓄也已经无法满足数十年后的养老需求。

专家建议越早规划越好

“以前人们的退休金是按照退休前工资的80%至90%计算，因此前后的收入水平不会相差过大。但自1997年社保制度改革之后，情况发生了较大的改变。”

首都经贸大学金融学院教授庹国柱表示，改革后的社保替代率设计为58.5%，然而由于社保基金收益率较低，直接导致由社保提供的退休金的替代率在逐年下降。未来，仅靠社会基本养老保险是远远不够的，还要以商业养老保险来补充。

“规划老年生活，越早越好。”相关专家建议：“许多国家和地区的人士一般都是从中年开始规划养老生活，如今，这种退休规划的理念也正在逐渐进入中国。”

据了解，这次引发广大网友热议的退休养老规划计算器就是在这种理念下诞生的，由理米平台基于微信端开发，目的是让理财规划更简单。目前，该计算器的APP版尚处于开发阶段，据负责人透露将于近期推出。