养老金池捉襟见肘 德国养老成了“老大难”

在德国，很多老人退休后依然在工作。图为勃兰登堡州一家酸黄瓜腌制厂的老年女工在工作。

木制长条桌前围坐着几位白发老人，有的喝咖啡，有的闭目养神。报架上摆着前些天的《图片报》和《南德意志报》，旁边的电视里播放着德国电视一台的新闻——这家给德国老人办的养老院地点却不在德国，而在一座距离柏林900公里的波兰城市。85岁的约翰·塞特纳已经在这儿住了有一段时间，他不准备回德国了，“那里生活成本太贵。这里吃住有人管，还都说德语。”

这是德国媒体报道的一个场景。几万名德国老人像塞特纳一样，在国内养不起老，只能选择出国：西班牙、波兰、土耳其、泰国……德国正面临严峻的养老难问题。

现在的工人很可能干了一辈子，退休金都不够生活开支

德国是世界上最早提出养老保险的国家，“从摇篮到坟墓”的福利体系为国民提供了全面保障。养老保险共分三部分：公共养老保险、企业养老保险和政府支持的私人养老保险。公共养老保险是绝大多数退休者的主要生活来源。

但随着经济和社会结构的变化，德国公共养老制度面临的矛盾越来越突出。首先是老龄化加剧。预计到2030年，德国人口规模将从现在的8200万减少到7700万，到2060年进一步缩减到6500万。届时，每三个人中就有一位65岁以上的老人。到2040年，领取养老金与缴纳养老金的人数比将从53%增至73%。其次是养老金池捉襟见肘。2015年德国养老金支付出现40亿欧元的赤字，预计到2018年赤字额将增至80亿欧元。最后是支付贫富差距拉大。德国经济研究所和柏林自由大学的研究显示，收入最高的20%的人领取了40%的养老金，收入最低的20%的人则只拿到7%。

有分析认为，两个因素加剧了德国养老体系的困境。首先是欧洲央行的零利率。2008年国际金融危机本来已让很多投资型养老基金损失惨重，零利率更让养老金池的增值成为空想。其次是短期工大量增加。很多企业为了规避风险雇佣了大量临时工、短期工，这些劳动者的工资较低，相应缴纳的养老金也少，未来他们能领到的养老金就更微薄了。

退休后有可能陷入贫困成为不少德国老人面临的问题。1985年，一名退休老人领取的养老金是在职职工平均收入的57%，2014年降到48%，预计到2030年将只有43%。与之形成鲜明对比的是，1990年德国领取养老金的人数为1500万，2013年为2520万。德国是经合组织成员国中养老金替代率最低的国家之一。德国《商报》不久前一篇报道警告，养老金已经成为德国的一颗“定时炸弹”，现在的工人很可能干了一辈子，退休金都不够生活开支。

有调查显示，近一半即将退休的德国人希望退休后能够继续工作

德国政府多年前已意识到这一问题，并采取了诸多补救措施。施罗德政府的福利改革重点是延迟退休年龄、减少福利支出。政府扶持“吕路普养老保险”和“里斯特保险”等补充性养老保险，以期减少公共支出压力。默克尔政府提出大规模接收难民，也有填补劳动力缺口的考虑。然而德国面临的养老形势依旧严峻。今年8月，德国联邦银行一份内部报告建议未来将退休年龄从67岁进一步延长到69岁。尽管遭到媒体质疑，但是专家称，如果不采取该措施，德国要维持养老金给付水平就只有两个办法，一是降低替代率，二是提高缴费比例。

退休老人们等不及政府伸出援手，只能自寻出路。为了降低养老成本，很多地方出现了“同居养老”——老年人搬到同一栋公寓居住，彼此照应。不少老人选择出国，以东欧国家为例，不仅养老成本降低一半以上，软硬件设施还更为优越。德国老年人权益研究中心的调查发现，由于经费缺乏、护理人员不足，德国养老院中1/3以上的老人不能获得合理饮食供应。在德国，有时一名护理人员要看护五六十名老人。贝塔斯曼的研究显示，当前德国缺乏3万名有专业知识的护理人才，到2030年缺口将扩大到50万。

很多老人不得已必须重新工作。有调查显示，近一半即将退休的德国人希望退休后能够继续工作，在收入越低的人群中这个比例越高。据联邦劳动局统计，2015年，有接近一百万退休老人为了弥补养老金的不足而继续工作，比2010年上涨22%。出租车女司机维拉·舍菲尔德已经75岁了，但她每周仍需工作5天。舍菲尔德独自带大4个孩子，由于无法全职工作，她的退休金大幅缩水。如果不开车的话只能求助于社会救济部门，每月不到600欧元的救济金仅够支付房租。她在接受北德广播电台采访时说：“一旦我生病了，我就无法开出租车。老实说，这件事情我连想都不敢想。我只有很少的积蓄，如果我不再赚钱的话，只能维持半年的生活开销。”