老年人理财常遇

很多老年人退休后手里有一笔可观的养老钱，加上每月的退休养老金，日常生活用不完，便思考着如何让自己的养老钱保值增值。各种投资公司、P2P以及一些诈骗分子便盯上了这部分老人的钱包。我们该如何帮父母看管好养老钱，养老钱适合那些投资？本报特邀重庆银行理财师裴春刘来给大家谈养老钱理财。

识别理财“坑”

控制投资风险

养老钱理财，我们应该控制风险，避免掉进诸如以下的“坑”：

1、非法投资公司或P2P理财

最近一两年，我们会经常接到莫名的投资公司电话邀请我们去听课，还有各种P2P理财。很大部分投资公司或P2P平台都没有取得合法经营这些业务的资质，非法经营。你看上他的产品收益，他们盯上的可是你的本金。

2、保险理财

保险业务员在销售保险产品时，通常给投资者许诺高额回报，并且多向用户推荐投资连结型保险，忽略保险本身保障不高，只谈“收益稳定”。等用户投保后才发现并没有当初介绍时说的那么好，提前退出还将面临部分本金损失。

3、银行理财成飞单

银行个别员工为了个人利益，销售没有获得银行许可的第三方产品，最后导致客户遭受本金损失的风险。

选择正规理财渠道

理性辨别产品

养老钱理财，首先要控制风险，保障本金安全，选择正规的理财渠道，选择银行来开展个人的理财业务是相对好的方式。可以通过银行来购买理财产品、保险产品、外汇、基金、黄金等。银行提供的渠道也很多，物理网点、网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等，都为我们开展个人理财业务带来方便。

在理财过程中，我们一定要看清产品合同，知晓产品投资方向，不要把过往业绩理解成对未来收益的承诺，记住不要贪小便宜、不要被高利诱惑。

合理配置资产

乐享老年生活

资产分散投资。对于老年人来说，建议留存6个月满足日常生活所需资金作为临时性备用金，这个资金可以放在类活期储蓄的产品，比如重庆银行直销银行上面的聚利宝，它1分起投，随时可取，收益与货币基金相当。

其次，将剩余养老钱的三分之一用于购买短期理财产品，比重庆银行的长江系列理财产品，期限主要是在半年以内。这部分资金用作短期备用金，主要是身体不适时所需资金。

其三，剩余的养老金可以选择时间较长的产品，比如重庆银行的幸福存，该产品有一年期、三年期和五年期，可以按月支付利息。该产品以五年期为例，当前的年利率是4.3%，可以按月支付利息。对于需要把养老钱用作日常生活的老年人，这利息就可以用作日常开支；对于把养老钱用来预防意外用钱的老年人，可选择重庆银行的梦想存。五年到期后，则可以支取幸福存的本金以及梦想存的本息和。文/何英