用好“养老+金融”双刃剑谨防养老变“坑老”

近年来，伴随着人口老龄化问题，“养老金融”成为社会新的关注点。尤其在今年，国务院办公厅印发了《关于推进养老服务发展的意见》，从多个维度提出推进养老服务发展的举措，助力发展养老普惠金融。

然而，“养老金融”在蓬勃发展之时，非法集资、网络传销等涉众型犯罪高发频发，新增风险也陆续显现，一些标榜“高额回报、快速致富”等养老领域投资项目的骗局开始瞄准老人领域，让不少老年人辛苦积攒的养老金血本无归。

见效快、回报高

金融骗局“盯上”老人养老金

记者在采访中发现，我市不少“70后”“80后”和“90后”家庭都是“421”结构（即4名父母长辈、夫妻2人和1名子女），“421”结构在加重养老负担的同时，也在削弱着家庭养老的功能。

正是这样严峻的情形，不少金融机构开始瞄准老年市场，如今，为老年客户提供的金融服务已涵盖了健康医疗、养老养生、健康社交等，并逐步构建出综合养老金融“生态圈”。与此同时，非法集资等金融诈骗也不断翻新，深入老年领域，“盯上”老年人的养老金。

“前不久，我和老伴在逛街时，就有人拿着宣传单向我们宣传养老公寓。条件好，服务优质，投资的话自己还能预定房间，每年还能分红。”今年73岁的市民李婆婆告诉记者，听了推销人员的宣传后，自己和老伴都非常心动，准备回家跟孩子商量拿出一部分养老金“投资”。

然而，李婆婆回家跟女儿商量时，女儿觉有事有蹊跷，在经过多方查证后，发现宣传单上写的养老机构并未在相关部门注册登记，网上也没有任何介绍该机构的有关信息，“我就觉得奇怪，怎么会有这么好的事，既能入住公寓养老还能分红，在查证后，我们发现这个养老机构根本就不存在，怀疑是诈骗，还好我妈没把钱直接拿去‘投资’。”李婆婆和女儿现在想起来，仍觉有些后怕。

“现在诈骗手段层出不穷，让我们老年人很难甄别。”李婆婆和老伴感叹，还好自己跟子女进行了商量，不然后果不堪设想。近年来，随着养老金融的兴起和不断发展，养老理财、养老产品销售、网络借贷、投资理财等领域已成为非法集资“重灾区”，且内容广、表现形式多样，让不少老年人防不胜防。

记者了解到，不少涉嫌非法集资的养老机构，只在相关部门登记取得了营业执照和民办非企业单位登记证书，并未在民政部门办理养老机构设立许可证，属于无证经营，按规定“不得以任何名义收取费用、收住老人”。但这类机构却承诺高额回报、享受优先优惠入住，以欺骗老年人投资。

养老金融市场大

养老“投资”需谨慎

记者从相关部门获悉，养老领域涉嫌非法集资有以下几种“套路”：一是以提供“养老服务”名义吸收资金，明显超过床位供给能力招揽会员，或者承诺还本付息，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金等；二是以投资“养老项目”名义吸收资金，打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺高额回报，非法吸收公众资金；三是以销售“养老公寓”名义吸收资金；四是以销售“老年产品”等名义吸收资金。

“养老领域非法集资、诈骗等涉众型犯罪近年高发频发，新增风险陆续显现。”我市银行业相关负责人表示，一方面需要相关部门加强监管、打击、宣传外，老年人也需要提高金融风险防范意识，切勿盲目相信所谓的高额回报，选择投资时一定要同家人商量，进行多方查证，以免造成财产损失。

一方面，非法集资等金融诈骗在养老领域频发，另一方面，金融也在助力养老产业蓬勃发展，“养老+金融”可谓是一把“双刃剑”。记者在走访中了解到，在我市除了为老年客户提供的金融服务已涵盖了健康医疗、养老养生、健康社交等，养老产业已成为银行业拓展新增长点的一片新蓝海。

“现在银行有很多针对老年人的金融服务，不仅给我们提供了存款保障、养老金等一系列服务，平时还会组织金融知识和防诈骗的科普教育活动，满足老年人的需求。”家住市区南三路的张爷爷在参加了我市某银行举办的“老年人防诈骗小课堂”后，对养老金融的好处颇有感慨。

我市不少大型国有银行均已通过企业年金业务介入养老金融，而一些股份制银行则纷纷推出差异化的特色养老金融产品。

就在今年，我市某国有大型商业银行就专门针对老年客户打造了“敬老驿站”，从关爱身心健康、送去情感问候、开展理财咨询等多方面，为老年客户群体带去“金融+敬老”的服务体验。在“敬老驿站”里，该行为老年客户赠送鲜花、发放伴手礼、提供热饮，传授防电信诈骗技能，并邀请专业医师为老年客户免费检测血压、血糖等。

当下，我市银行网点遍布，理财信息充裕，不少老年人选择在银行购买新型理财产品，而多家银行也在探索多样化的养老金融产品与服务。例如：有银行就针对老年客户推出“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专属服务于一体的养老金融产品和服务体系；还有的银行则与保险公司合作，整合老年消费、老年金融等养老服务产业链，打造综合养老“生态圈”。

“目前，各金融机构已经开始向多元化的养老金融综合服务转型，探索出了不同类别的养老金融服务产品；但其中也有不法分子看中养老市场这块‘大蛋糕’，利用老年人盼望养老无忧的心理特点，以及先进且多样化的金融诈骗手段，骗取老年人的养老金。”我市某银行专业人士认为，大力发展养老金融，是在传统养老方式面临挑战的背景下，拓展新的养老模式、满足老年人多元化养老方式的必由之路和发展方向。不过，“养老+金融”也是一把双刃剑，如何运用好，关系到老年群众是否能安心无忧养老，因此老年群众在面对养老“投资”时，切勿盲目跟从，一定要擦亮双眼，谨防掉入金融诈骗陷阱。

雅安日报/北纬网记者 蒋阳阳